AML политика
Обменный сервис O-Paxum соблюдает международные стандарты противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT).
В рамках AML-контроля сервис использует специализированные инструменты анализа блокчейн-транзакций, включая AMLBot или иные валидные AML-анализаторы. Все входящие транзакции могут проверяться с использованием Risk Score модели.
Проверка может быть инициирована в случае:
- выявления повышенного уровня риска;
- наличия связей с высокорискованными источниками (включая darknet-сервисы, миксеры, мошеннические схемы);
- наличия иных признаков подозрительной активности.
Перед созданием заявки пользователь может воспользоваться услугой предварительной AML-проверки адреса:
- услуга является платной;
- выполняется с использованием валидных AML-анализаторов;
- пользователь самостоятельно принимает решение о её проведении посредством интерфейса сайта.
В случае необходимости проведения углублённой проверки сервис вправе запросить у пользователя документы и информацию, включая, но не ограничиваясь:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной ID);
- селфи с документом;
- подтверждение адреса проживания;
- информацию о происхождении средств (SoF);
- скриншоты или иные доказательства владения кошельком;
- иные данные, необходимые для проведения проверки.
Все предоставляемые данные должны быть актуальными и достоверными.
Процедура AML-проверки включает:
- выявление транзакции с повышенным уровнем риска;
- приостановка обработки заявки;
- уведомление пользователя и запрос необходимых данных;
- анализ предоставленной информации;
- принятие решения по заявке.
Срок проведения стандартной проверки составляет до 3 рабочих дней, при необходимости может быть увеличен до 7 рабочих дней.
В случае выявления повышенного риска средства пользователя могут быть временно заморожены до завершения проверки. При успешном прохождении проверки заявка может быть завершена либо средства возвращаются пользователю, возврат осуществляется на исходный адрес отправителя, срок возврата — до 7 рабочих дней с момента принятия решения.
Комиссия за возврат средств:
- не превышает 5% от суммы;
- но не более эквивалента 100 USD.
Если средства не признаны связанными с незаконной деятельностью:
- удерживается только комиссия сети без дополнительных сборов.
Сервис оставляет за собой право:
- отказать в проведении операции при выявлении AML-рисков;
- приостановить или заблокировать операции до завершения проверки;
- отказать в обслуживании в случае непредоставления пользователем запрашиваемых данных.
Все персональные данные пользователей:
- обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности;
- хранятся в защищённом виде;
- используются исключительно для целей AML/KYC и исполнения обязательств сервиса.
Данные могут передаваться третьим лицам:
- в случаях, предусмотренных законодательством;
- либо необходимых для проведения AML-проверки.
Пользователь несёт ответственность за законность происхождения направляемых средств. Обменный сервис не предоставляет консультации по обходу AML-проверок.
Использование анонимизирующих средств доступа, таких как:
- VPN;
- proxy;
- и иных технологий, затрудняющих идентификацию пользователя,
может привести к отказу в обслуживании.
Оценка риска
Сервис использует систему оценки риска транзакций, при которой каждому адресу или операции присваивается уровень риска (Low / Medium / High) либо числовое значение Risk Score в зависимости от результатов анализа.
Условия применения AML-Hold
Приостановка операции (AML-Hold) может быть применена в следующих случаях:
- если транзакция или адрес имеют высокий уровень риска (High);
- если выявлен средний уровень риска (Medium) в сочетании с признаками, относящимися к категориям повышенной опасности (включая санкционные списки, финансирование терроризма, ransomware, использование миксеров, darknet-ресурсы, мошеннические схемы, компрометированные активы и иные аналогичные метки);
- если числовой показатель риска достигает или превышает значение 60 (по шкале используемого анализатора) либо иной установленный сервисом порог, действующий на момент проведения проверки.
Дополнительные факторы Сервис оставляет за собой право применять AML-Hold также в иных случаях, включая, но не ограничиваясь:
- выявлением нетипичных или подозрительных транзакционных моделей;
- несоответствием указанных пользователем данных;
- признаками социальной инженерии или мошеннических действий.
